KVB昆侖國際行政總裁兼執行董事劉欣諾於第十二屆亞洲金融論壇發表演講

各位來賓，大家上午好，我是KVB昆侖國際金融集團CEO劉欣諾。

剛剛前面兩位嘉賓談到了香港及大灣區的可持續發展、中國外匯的宏觀政策，我們也透過一個紀錄片介紹了KVB昆侖國際小分隊在中國內地農村開展普惠金融的實踐情況。

今天，我發言的主題是“智匯金融普惠香港中小企業，共創可持續生態與可共融未來”，也是我們今天大會的主題。我會從三個方面來闡述。

首先，踐行普惠金融需要初心和堅持。

18年前，KVB昆侖國際在新西蘭成立，從一間不到10人的小企業，不斷成長，可以說KVB就是典型的小企業創業故事。創立至今，雖然我們的年交易規模已達3000億美元，我們已經成為大中華區第一只外匯主板上市股票，客戶成千上萬遍佈世界各地，但我們仍然認為我們是中小企業。在香港，我們的上市和非上市公司加起來只有80幾名員工，按照香港生產力促進局的定義，90名員工以下就是中小企業。

由於我們出身於小企業，在我們的創業成長過程中，遇到了所有小企業會遇到的困難和艱辛，其中不乏拒絕和不公平待遇。在這個過程中我們也獲得了有愛心有平等心的銀行和國際機構的幫助，譬如花旗銀行、普華永道等等。沒有這些銀行和機構的支持，我們無法走向成功。對此，我們深懷感恩之心。

正因為我們出身小企業和這樣的經歷，讓我們把服務中小企業變成了我們的初心和堅持。在近20年間，我們一直致力於服務全球各地中小企業。無論南半球的澳大利亞還是新西蘭，無論北美的大多倫多地區，還是香港和中國內地，都有我們的員工服務中小企業的身影和動人故事。我們踏踏實實按照每一位客戶的金融服務需求，積極推動金融科技與企業發展融合，為中小企業提供高效、自動化的全球交易與結算。因此，我們贏得各界讚譽，獲獎無數。

第二點，踐行普惠金融必須深刻瞭解中小企業的痛點和難點。

讓我們來看看香港中小企業的實際情況。

據香港政府統計處2018年數據顯示，香港目前共計有33萬家中小企業，占整個商業機構比例98%。其中，從事進出口貿易的企業占到11萬家，為超過130萬人提供工作機會。也就是說，香港中小企業發展好壞關乎民生議題。

按照香港生產力促進局針對香港本地中小企業的專項調查顯示，2018年第4季度，製造業、進出口貿易及批發、零售業等行業的800家樣本企業，計算得出的綜合營商指數全線下跌，這主要體現在招聘意向、投資意向、營業狀況、盈利表現和環球經濟情況幾個方面。其中，2018年第4季度較第3季度相比跌幅較大。由此可見，香港中小企業對於目前所面臨的營商環境有極大困擾。

在行業分類指數中，我們可以看到，進出口貿易企業在2018年第4季度的營業狀況和盈利表現，均達到有記錄以來第二低位，降幅最大，呈直線下滑趨勢。可見行業前景，極為不明朗。

在調查中小企業主的困擾事項中，我們可以清楚看到，通脹問題、銷售及推廣的有效性及留住人才這三方面，最令中小企業主擔心。而銀行借貸問題僅在排行榜中位列第7，這說明大部分中小企業老闆更關注的是通脹和成本問題，並非銀行貸款問題，或者說，借錢並不是解決問題的根本。

同時，我們看到2018年第4季度，匯率波動造成的損失是香港本地中小企業擔憂的主要問題之一。我們的嘉賓管濤博士也提到，人民幣在2018年經歷了最高4%、最低10%的大幅波動，也從側面證明了中小企業對外匯領域服務的迫切需求。

面對未來經濟前景的不明朗，面對跌宕起伏的外匯市況，我們的中小企業主又該如何把控好匯率風險呢？

在下面這幅圖中，我們發現，大部分香港中小企業的核心競爭力並非引進金融人才和加強金融科技應用，中小企業在資訊科技上的投入也明顯不足，他們將大部分精力和資金都放在維護客戶關係、上繳租金以及發放人工薪資等方面。試想，如果我們的中小企業主可以以較低的價格和成本，獲得先進的金融科技工具，令企業綜合金融軟實力得以提升，那麼他們的生存和發展會否處於更加有利的狀態呢？

以上這些調查數據，一方面反映了香港中小企業未來發展所面臨的挑戰與不確定性，一方面也讓我們發現香港中小企業普遍缺乏支持與輔助，迫切需要金融科技普惠的事實。踐行普惠，必須要深刻地瞭解中小企業的問題和難點所在，這樣我們才可以對症下藥。

第三點，普惠香港中小企業所需要的能力 - 智匯金融！

如果要切實幫助中小企業，我們自身就必須擁有智慧，擁有能力，有辦法，有工具！

如果說“智”是指金融科技手段，“匯”是指外匯、也是我們的專業所在，我們可以很自信地說，KVB昆侖國際作為曾經的中小企業，如今已是香港主板上市公司、大中華外匯第一股，我們在外匯領域的20年實踐經驗，在金融科技領域的大量資金投入，令我們得以不斷強大，擁有硬實力和軟實力，讓我們有能力幫助更多中小企業實現技術的革新和企業的騰飛。

2018年，我們憑藉真實客戶服務案例榮獲海內外多項大獎。去年11月，我們與中國銀行、花旗銀行等5家銀行並列成為《亞洲金融》“最佳交易銀行和解決方案”獎項贏家，我們是唯一一家非銀行金融機構獲此殊榮。這是業界對我們服務和技術的最佳認可。

再舉個例子，去年我們與一家和跨境支付相關的線上旅遊平臺建立業務關係，由於公司規模不大，客戶訂單分散，交易金額小，頻率高，沒有可能獲得銀行的大客戶服務待遇。在瞭解到他們的情況和難點後，我們通過“智匯金融”方案幫助他們建立了API自動交易介面，改變了原來的做單模式，用“金融+科技技術”幫助這家中小企業實現每日上億次的外匯價格查詢、鎖定匯率、多幣種交易等需求，幫助他們節省了運營成本，提升了運營效率，也降低了外匯風險。短短一年時間，這家公司已在同業競爭中脫穎而出，即將成為上市公司。

我想用以上這個案例說明我們成功實施“智匯金融”的能力。用先進的金融科技手段幫助中小企業解決困難，達成了我們為中小企業打造最佳體驗及平臺的願望。我們認為像這樣的服務案例不僅要在中國內地及海外地區不斷複製，更需要在香港和大灣區有所複製，成為我們香港“智匯金融”的成功模式，我們希望能夠用普惠金融的初心，為香港中小企業帶來更多切實的好處，給予他們支持，令他們更好地生存和發展。

談完以上三點，我必須說，踐行普惠金融並不容易，普惠是美好的辭彙，但是踐行普惠要面對很多挑戰和困難，這需要我們秉持善意和初心，我們堅信每一家中小企業都應該有獲得金融服務的機會和權利。踐行普惠金融，我們要具有緊密聯繫中小企業的能力，深入瞭解企業的痛點、挖掘企業需求的能力，這需要經驗、加上科技手段，方能使得善意與初心得以實現。

最後，我也呼籲社會各界一起給予香港中小企業支持，用開放的心態給予他們真切的關懷，共同為他們營造一個可持續發展的未來，讓普惠金融真正惠及香港中小企業！謝謝大家！