高淨值群體對各個行業來說都是一個不可忽視的市場細分，研究和分析高淨值群體的消費行為習慣可以讓企業更有信心設計一些高端商品和服務。然而什麼是高淨值群體? 一般來說，定義高淨值人士是金融服務行業使用的一個術語，一般指可投資財富超過一定金額的人。MBA智庫定義高淨值人群為個人金融資產和投資性房產等可投資資產總值較高的社會人群。在這裏我們根據胡潤百富的報告，把中國高淨值群體指定金額的分水線定義為家庭可投資資產一千萬元人民幣以上，一億元人民幣以下。本文將會依據高淨值群體所關心的問題，給出他們解決問題的傾向性，供大家參考。今天我們探討的高淨值人群分佈裏有60%的企業經營者，20%的金領，10%的炒房者，還有10%的職業股民。

高淨值企業主擔憂內外風險

雖然創業是一條艱苦的路，尤其是對於初創企業來說，但不可否認的是，創業也是一條致富之路，畢竟6成的高淨值群體都是企業經營者。經營企業最重要的是要分析局勢，把控外部狀況，研究內部優勢，整合內外優勢，規避風險。

數據表明，95%的高淨值企業主都認為自己企業面臨外部風險，包括來自市場的風險，政策性風險，資訊技術風險等等。而90%的高淨值企業主認為自己企業存在類似現金流風險，生產管理風險等等。下圖表明，高淨值人士所擔憂的外部風險中市場變化，包括銀行利率，外匯匯率等因素占了大半，而內部風險中，現金流管控占了45%。這也是我們KVB昆侖國際存在的價值，我們的國際匯兌業務極大地緩衝了匯率風險，而我們專業的現金流分析團隊也為企業主們持續提供嚴謹的建議。

資產增速

投資市場近年來有大幅度變化，尤其是類似新冠疫情這種突發性的黑天鵝事件，導致高淨值人群的家庭投資對於財富風險極為關注。數據表明，中國高淨值群體最擔憂的問題是家庭資產增速太慢，其次是如何讓財富有規劃地傳承。

大部分高淨值人士在疫情以後的投資理念相對保守，對風險更加敏感，對於財富的保值加倍重視。而大約27%比例的高淨值人士則認為富貴險中求，投資方式更加積極主動。不過總體來說，高淨值群體對於財富趨於穩定管理。

企業想要成長，領導者需要不斷邁出大膽的步伐，制定針對風險而精心策劃的戰略。有了更高的目標，高淨值人士的投資理財也會逐漸更加主動大膽。

全球財富配置趨勢

下圖可以看出高淨值人士的資產配置比例。大比例的資產來自於流動性資產，比如現金，收入和分紅，其次是企業原始股份，然後才是上市公司股票，只有5.4%的資產來自於房地產和奢侈品。

從這個資產配置比例圖我們可以看到高淨值人士對於流動資產的重視程度。流動資產的比例決定總資產的安全性，畢竟，穩定而又充盈的流動資產相當於持有一個優質的基金，它源源不斷地給家庭提供現金流，利於規劃和做出準確預算，並分擔風險。同時我們可以看到高淨值人士對於房地產投資的重視程度比較低，越來越多的高淨值人群將資產配置到金融資產，取代傳統的房地產投資。

高流動性金融工具

數據表明，41%的高淨值人士都是穩健型投資者，另有29%屬於綜合考量風險和收益的平衡類型投資者。而在投資專案中，34%的資金被投到獲取流動型資產，例如儲蓄，基金，短期國債。而股票類高風險投資和安全性的養老保險，信託等投資比例相近，分別為27%和26%。

關注下一代

父母很大程度給子女提供了一個平臺，子女靠著自己的努力和不斷學習，可以從這個平臺跳得更高。這就出現了兩個問題，第一，你給你的孩子提供了什麼樣的平臺？第二，你的孩子自身是否具備學習能力和自律性。這兩點決定了一句話，“青出於藍可以勝於藍”。

我們拿到的數據現實中國70%的高淨值人士都只有一位子女，26%擁有2位。這些子女目前大都處於小學和初中階段，高淨值人群對於房產的規劃，很大程度決定於子女優質的公立學校所在的學區。

海外教育依然非常有吸引力。數據顯示中國高淨值人士傾向於小孩從高中或者大學開始留學海外，並首選美國和歐洲國家。下圖顯示了中國高淨值人士留學目的地的市場份額，供留學機構運營者參考。

我們同時發現，高淨值人群大都有終生學習心態，一方面固然是為了自己的事業更進一步而努力，另一方面更是可以打造一個更好的學習平臺和榜樣給子女。數據顯示55%的高淨值人士在未來三年考慮繼續深造。畢竟自身努力，可以成就事業，孩子努力，就可以把事業交給孩子長大後接管，這個可以說是投資的另一個潛在方向。

重視商業保險

來自陽光保險集團的一份數據顯示，高淨值家庭會在未來進一步配置商業保險。而59%的家庭認為商業保險可以做到家庭財富於企業資金的風險隔離。從風險管理的角度上來說，我們可以選擇躲避風險，或逼不得已接收風險的後果；也可以選擇制定措施預防風險。而商業保險，是幫助我們把風險轉移到保險公司。數據表明高淨值人士選擇購買商業保險來轉移對於養老和醫療風險的擔憂。

接受風險的存在，對其進行管理，讓投資的資金得到有效利用，達到最大資產增值。重視後代教育，擁有終生學習的心態，這都是從高淨值人群身上我們可以學到的東西。成功沒有偶然性，精心地分析並做出規劃可以幫助大家走向成功。

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