投資理財一直是新移民開始一段新生活最重要的事件之一。對華人而言，安居置業無疑是人生中無比重要的一環。而作為一名海外新移民，經過各種努力和挑戰，成功上岸，往往考慮的第一件事就是如何在新的土地、新的生活環境中，購置房產，開創新的生活。置業安家，不僅僅是對於當下生活狀態的考量，更是一項長遠的資產配置計畫。
那麼作為新移民，應該如何開啟新生活的第一步？如何將之前所居住國家的財富順利帶到新的土地上？又該如何將手頭的財富，變成自己在這裏生根發芽的源泉呢？
在接下來的介紹中，我們將帶您瞭解新西蘭反洗錢法（AML）法律框架下的一些需要注意到的要點。避免在未來打亂自己的新生活計劃，陷入不必要的麻煩中。
反洗錢法（AML）究竟是什麼？
新西蘭《反洗錢/反恐怖融資法案（2009）》全稱《Anti-Money Laundering and Countering Financing of Terrorism Act 2009》（簡稱：AML/CFT）於2013年7月1日生效，該法案最初要求銀行以及貸款經理、所有賭場必須確認客戶資訊，並上報任何可疑交易。而自2018年開始，該法案的適用範圍已延伸至律師、會計師和房地產經紀人、以及留學移民仲介等機構。簡單說，該法案現在已經試用於大部分的新西蘭本地的高額交易，比如賽馬的買賣，購買高價奢侈品等。
針對各個不同的機構和交易，事實上，在新西蘭有不同的監管主體對不同的交易內容和金融機構採用不同的監管。但是整體而言，AML法案的核心沒有實質的不同，主要針對洗錢和反恐怖的資金流動。
反洗錢法（AML）和“我”有什麼關聯？
很多人認為該法案跟我們普通老百姓扯不上關係，如果您這樣想那就太掉以輕心了！新移民因房產及生意投資，比如入股新公司、投資物業，土地，林地等，或孩子上學，會需要將大量海外的，具備合法來源的資金轉入新西蘭進行投資和置業。在新移民國際匯款的過程中，涉及到更多法律及金融相關的知識。
作為一名普通民眾，我們無需深究該法案的監管細節。但是有些基本的框架內容我們還是需要有一些 “ Common Sense ”!
警惕“大量來路不清晰的現金” ！
大家都注意到了，新西蘭目前很少有人在交易中大量使用現金。現金是風險非常高的一種資金，它不可追溯，你也無法證明其合法來源。但是當你收取大量現金，將其存入銀行的時候，您就已經被銀行和內政部的稽查部門作為潛在洗錢活動關注了。即使不是您自己存入現金，其他人直接大量存入現金到您的帳戶，對您也是有影響的，需要及時向金融機構解釋清楚。所以，務必記住，在收取大量現金的時候，務必警惕資金來源，小心在不知情的情況下，幫人做了中間商。更嚴重的是幫人做了洗錢仲介。
如何證明資金的合法來源及用途？
無論您現在是否已經拿到新西蘭身份，都可能將在買房或投資時面對銀行、律師等監管部門的盡職調查。正規的外匯交易持牌機構，一定會需要客戶提供相應的資訊。
選擇外匯交易公司時，需要注意什麼？
“交易有風險，選擇須謹慎！”選擇一家信賴的外匯交易公司，至關重要！在進行交易之前，應當對使用的外匯交易公司及平臺做詳實的調研。一家真正合規運營的換匯公司，應當符合以下基本要求：
KVB昆侖國際的 GCFX 平臺可以在網上自助開戶和下單,提供安全合規的外匯交易服務,無論是個人或企業,隨時隨地進行跨境支付和收款,是您的外匯好幫手。
正當的匯款流程，是如何的？
收到匯款，就萬事大吉嗎？
根據新西蘭的法律要求，金融機構對於所有的交易資料必須保存7年。很多交易儘管你認為當時就收到了錢，交易已經結束。但是整個操作流程是否“合規“ 是否經得起 DIA 新西蘭內政部後續的審核，是否不會在未來某一天，您的交易被單獨抽出做進一步的調查，都是在交易後需要持續面對的問題。您的律師也需要在房產交割前，對此進行適當的調查和資料保存。綜上所述，《反洗錢法》的應用不可小覷，在使用海外資金做投資之前，一定要做足功課。
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